FMH Siegel 2023
Unsere Marken - Ausgezeichnet!

Konstant-Darlehen

Niedrige Zinsen und Null Zinsrisiko
durch Kombination aus Darlehen und Bausparer

Beim Konstantdarlehen wird ein Vorausdarlehen mit einem Bausparvertrag kombiniert. Der benötigte Darlehensbetrag wird dabei zunächst von der Bank als Vorausdarlehen bis zur Zuteilung des Bausparvertrags zur Verfügung gestellt. Sie zahlen zunächst nur die Zinsen und der Darlehensbetrag wird nicht getilgt. Gleichzeitig schließen Sie einen Bausparvertrag in der Höhe des vereinbarten Darlehensbetrages ab.

Gleichbleibende Raten und Zinsen
bis zur kompletten Tilgung

Die monatliche Belastung bleibt beim Konstantdarlehen über die gesamte Laufzeit gleich. Zunächst setzt sie sich aus den Kreditzinsen und dem Sparbeitrag des Bausparvertrags zusammen. Ziel ist, dass Sie in 10-15 Jahren, also in der Laufzeit des Vorausdarlehens das erforderliche Mindestguthaben in den Bausparvertrag eingezahlt haben. Bei Zuteilung des Bausparvertrags wird das Darlehen mit dem Bausparguthaben teilweise getilgt. Die verbleibende Summe wird als Bauspardarlehen zur Verfügung gestellt. Die Rate ändert sich dabei nicht und der Zinssatz des Bauspardarlehens wird bereits bei Abschluss des Bausparvertrags festgelegt.

Sparrate Zins und Tilgungb beim Konstantdarlehen

Für wen eignet sich ein Konstantdarlehen? 

Sie haben ein hohes Sicherheitsbedürfnis und möchten wie beim Volltilgerdarlehen eine Anschlussfinanzierung ausschließen? Dann ist das Konstantdarlehen eine sinnvolle Alternative zu den klassischen Darlehen. Der Zinssatz und die monatliche Rate sind bis zur vollständigen Rückzahlung festgelegt und bleiben gleich. Dabei ist die Rate oftmals geringer als bei einem Volltilgerdarlehen.

Wann kommt ein Konstantdarlehen zum Einsatz?

Ein Konstantdarlehen bietet Ihnen eine gute Möglichkeit, sich passende Zinskonditionen für die gesamte Laufzeit zu sichern und somit das Risiko steigender Zinsen und der monatlichen Raten auszuschließen.

Vorteile und Nachteile
des Konstantdarlehens auf einen Blick

Ein Konstantdarlehen ist besonders gut für Sie geeignet, wenn Sie Zinsrisiken vermeiden wollen und durch die vollständige Rückzahlung eine sehr hohe Planungssicherheit wünschen.

Vorteile

  • Zins- und Planungssicherheit für die gesamte Laufzeit
  • Keine Restschuld zum Laufzeitende
  • Gleichbleibende Belastung während der gesamten Laufzeit
  • Kombination mit staatlichen Förderungen
  • Flexible Sondertilgungen nach Zuteilung des Bauspardarlehens

Nachteile

  • Keine direkte Tilgung während der Phase der Vorfinanzierung
  • Abschlussgebühren für den Bausparvertrag
  • Zuteilungszeitpunkt beim Bauspardarlehen nicht garantiert
  • Zur Gewährung des Bauspardarlehens kann eine erneute Bonitäts- und Objektprüfung erforderlich sein

Sie wünschen eine Beratung
durch unsere Finanzierungsexperten?

In Sachen individueller Baufinanzierung sind wir in der Metropolregion Rhein-Main Ihre kompetenten Ansprechpartner. Unsere Finanzierungsspezialisten stehen Ihnen gerne mit ganz viel Erfahrung und Wissen zur Verfügung.

Kalkulieren Sie einfach
Ihre Baufinanzierung

Budgetrechner

Wieviel kann ich pro Monat in eine Immobilienfinanzierung investieren?

Budget berechnen

Konditionsrechner

Welche Zinssätze werden mich erwarten?

Konditionen berechnen

Nebenkostenrechner

Was erwartet mich an Kaufnebenkosten?

Nebenkosten ermitteln

Mieten-Kaufen-Rechner

Ist ein Hauskauf die günstigere Wahl für mich?

Jetzt vergleichen

Weitere Möglichkeiten
zur Baufinanzierung

Annuitätendarlehen

Planungssicherheit und geringes Risiko. Der Klassiker unter den Baufinanzierungen.

mehr erfahren

Volltilgerdarlehen

Für alle, die gerne ohne Restschuld finanzieren möchten, ist das Volltilgerdarlehen eine gute Wahl.

mehr erfahren

Kombi-Darlehen

Langfristige Sicherheit kombiniert mit flexiblen Lösungen.

mehr erfahren

Ihre Experten
rund um Baufinanzierung

Harald Kulmus
Frankfurt
Harald Kulmus
Mehr erfahren …
Celina Meuser
Wiesbaden
Celina Meuser
Mehr erfahren …
Jochen Teuber
Wiesbaden
Jochen Teuber
Mehr erfahren …
Fabian Steinmetz
Wiesbaden
Fabian Steinmetz
Mehr erfahren …