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Kündbare Darlehen

Entscheidungsfreiheit
mit dem kündbare Darlehen

In der Baufinanzierung ist es heutzutage wichtiger denn je, flexibel auf berufliche Veränderungen oder persönliche Härtefälle reagieren zu können. Mögliche Gründe könnten sein, dass man in absehbarer Zeit mit einem Ortswechsel rechnet, etwa weil man sich beruflich verändert oder zurück in die Heimat zieht, um die Eltern zu pflegen. Auch wenn zum Beispiel eine Schenkung im Zuge eines vorweggenommenen Erbes in den kommenden Jahren zu erwarten ist, kann ein kündbares Darlehen in Betracht gezogen werden.

Mit einem kündbaren Darlehen genießen Sie maximale Flexibilität zu jeder Zeit. Im Grunde handelt es sich um ein klassisches Annuitätendarlehen, das durch eine Zusatzvereinbarung ergänzt wird. Gegen einen Zinsaufschlag erhalten Sie die Möglichkeit, das Darlehen vorzeitig und ohne Angabe von Gründen während der Laufzeit zurückzuzahlen. Das Besondere daran ist, dass die übliche Vorfälligkeitsentschädigung entfällt. Die Kündigungsfristen werden individuell mit Ihnen, je nach Kreditgeber ausgehandelt, um Ihre Bedürfnisse optimal zu berücksichtigen.

Bei einem kündbaren Darlehen handelt es sich um ein Produkt, das selten Anwendung findet. Als Alternative hierzu wird im Darlehensvertrag ein Sondertilgungsrecht mit bis zu 100% vereinbart. Diese Option wird meist über einen Aufschlag im Darlehenszinssatz, oder ein sogenanntes Optionsentgelt ermöglicht.

Maximale Flexibilität
bei etwas höheren Zinsen

Grundsätzlich verringert sich auch beim kündbaren Darlehen der Zinsanteil der Annuität und der Tilgungsanteil erhöht sich entsprechend. Der große Vorteil beim kündbaren Darlehen ist, dass Sie ederzeit kündigen können, ohne Gründe angeben zu müssen. So bleiben Sie in Ihrer finanziellen Planung besonders agil und können neue Lebenssituationen souverän meistern. Natürlich wird für diese Flexibilität ein geringer Zinsaufschlag berechnet, der Ihnen jedoch wertvolle Freiheit und Handlungsspielraum verschafft.

Zins und Tilgung beim kündbaren Darlehen

Für wen eignet sich ein kündbares Darlehen? 

Ein kündbares Darlehen eignet sich vor allem, wenn Sie eine flexible Finanzierung wünschen, um bei einer beruflichen Veränderung oder in Härtefällen das Darlehen vorzeitig zurückführen zu können.

Wann kommt ein kündbares Darlehen zum Einsatz?

Immer dann, wenn der Darlehensnehmer die Vorteile zusätzlicher Flexibilität schätzt und bereit ist, dafür etwas höhere Zinsen in Kauf zu nehmen, kommt das kündbare Darlehen zum Einsatz.

Vorteile und Nachteile
des kündbares Darlehen auf einen Blick

Im Vordergrund stehen Flexibilität und der Schutz vor finanziellen Verlusten im Falle eines Verkaufs oder Härtefalls.

Vorteile

  • Maximale Flexibilität
  • Jederzeit kündbar
  • Vorfälligkeitsentschädigung entfällt
  • Keine Angaben von Gründen erforderlich

Nachteile

  • Höhere Zinssätze
  • Lange Zinsbindungen reduzieren die Flexibilität (gerade bei fallenden Zinsen)
  • Zinshöhe der Anschlussfinanzierung nach Auslauf der Zinsbindung offen

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